Oikocredit prévoit de créer pour les personnes et les organisations un moyen plus simple et plus direct pour investir dans la coopérative et accroître l’impact social.
Oikocredit International prévoit d’introduire un nouveau modèle de levée de capitaux le 1er mars 2023, ce qui permettra aux investisseurs de tous les pays d’investir directement dans la coopérative internationale. Dans ce nouveau modèle, la coopérative internationale est “ouverte”. Cela permettra non seulement aux membres (y compris Oikocredit-be sces), mais aussi à d'autres organisations et individus d'investir directement dans Oikocredit International. Les investisseurs en Belgique investissent actuellement de manière indirecte dans OIKOCREDIT, Ecumenical Development Cooperative Society U.A. (Oikocredit International), par le biais d’Oikocredit-be sces (Oikocredit Belgique).
Voir aussi l'article sur ce sujet : Oikocredit ouvre la voie à un nouveau modèle de levée de capitaux
Sur cette page, vous pouvez lire ce qui changera et ne changera pas concernant votre investissement via des questions et réponses.
- Quel est le lien entre mon investissement et Oikocredit International aujourd'hui ?
- En quoi le nouveau et l’ancien modèle diffèrent-ils ?
- Quand le nouveau modèle de levée de capitaux sera-t-il introduit et qu'adviendra-t-il de mon investissement ?
- Pourquoi Oikocredit évolue-t-elle vers un nouveau modèle de levée de capitaux ?
- Quelles sont les différences entre les participations et les parts ?
- Qu'arrive-t-il à Oikocredit-be sces ?
- Je suis prêt à investir. Comment puis-je faire ?
- Comment puis-je poser des questions sur le nouveau modèle de mobilisation des capitaux ?
- Je ne suis pas d'accord. Que dois-je faire ?
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Quel est le lien entre mon investissement et Oikocredit International aujourd'hui ?
Actuellement, vous investissez de manière indirecte dans OIKOCREDIT, Ecumenical Development Cooperative Society U.A. (Oikocredit International), par le biais d’Oikocredit-be sces (Oikocredit Belgique). Oikocredit Belgique investit en effet votre capital dans des parts sociales d'Oikocredit International. Oikocredit Belgique est membre d’Oikocredit International et agit en tant qu'association de soutien créant un lien entre les investisseurs en Belgique, la coopérative internationale et ses partenaires dans le Sud.
En quoi le nouveau et l’ancien modèle diffèrent-ils ?
Le nouveau modèle de levée de capitaux d’Oikocredit offrira aux investisseurs du monde entier un canal unique pour investir directement dans la coopérative internationale. Actuellement, en Belgique, cela se fait indirectement par le biais d'Oikocredit-be sces. Dans le cadre du nouveau modèle les investisseurs investiront directement dans Oikocredit International en achetant des participations émises par la coopérative. Les participations sont des instruments de fonds propres dépourvus de droit de vote, conformément au droit néerlandais, et émis par Oikocredit Ecumenical Development Cooperative Society U.A., dont le siège est à Amersfoort, Pays-Bas. Les participations sont sensiblement identiques en termes financiers aux parts d’Oikocredit Belgique. L’asbl Oikocredit Belgique assumera le rôle d'association de soutien et créera un lien entre les investisseurs en Belgique, la coopérative internationale et ses partenaires du Sud.
Quand le nouveau modèle de levée de capitaux sera-t-il introduit et qu'adviendra-t-il de mon investissement ?
Le nouveau modèle de levée de capitaux sera introduit en deux phases.
- La première phase commence le 1er mars 2023. Dans cette phase, vous ne remarquerez pas encore le changement. Le produit sous-jacent de vos parts sociales d'Oikocredit Belgique sera remplacé par des participations dans OIKOCREDIT, Ecumenical Development Cooperative Society U.A. à Amersfoort aux Pays-Bas (Oikocredit International), au lieu de parts sociales. Vous pouvez continuer à acheter des parts de la manière habituelle. Ces parts sont émises par Oikocredit-be sces pour les participations que nous détenons dans Oikocredit International. Des participations sont sensiblement identiques à des parts, en termes financiers. Vous trouverez de plus amples informations sur les participations dans la question "Quelles sont les différences entre les parts et les participations ?".
- La deuxième phase du nouveau modèle de levée de capitaux est prévue d’entrer en vigueur le 1er janvier 2024. Cela vous permettra d'investir directement dans les participations d'Oikocredit International et non plus dans les parts d'Oikocredit Belgique. Le bureau actuel d'Oikocredit-be sces à Bruxelles sera transformé en une succursale d'Oikocredit International. Cela aura des conséquences infimes pour vous. Vos parts seront automatiquement transformées en participations Oikocredit International, sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Dans le nouveau modèle de levée de fonds, la communication au sujet de votre investissement sera toujours assurée par l'équipe du bureau à Bruxelles. L'asbl Oikocredit Belgique, en tant qu'association de soutien, maintiendra le lien entre vous en tant qu'investisseur en Belgique, la coopérative internationale et ses partenaires du Sud.
- Pour pouvoir passer à la deuxième phase, Oikocredit Belgique organisera cet automne une Assemblée Générale Extraordinaire à laquelle tous les coopérateurs seront invités.
Nous souhaitons vous informer en détail des changements à court et à long terme et vous donner l'occasion de poser des questions. Cela peut se faire lors de séances d'information en ligne, en néerlandais le 29 mars 2023 à 20 heures et en français le 30 mars 2023 à 20 heures ou lors d'une réunion en présentiel le samedi 1 avril 2023 à 10 heures.
Vous pouvez vous inscrire à ces réunions ici.
Pourquoi Oikocredit évolue-t-elle vers un nouveau modèle de levée de capitaux ?
Actuellement, Oikocredit International émet des parts sociales pour ses membres, et les associations de soutien d'Oikocredit International (dont Oikocredit Belgique) émettent d'autres produits d'investissement dérivés de ces parts sociales. Oikocredit entend offrir aux investisseurs un investissement plus simple et plus direct. Avec les participations, toute personne ou organisation habilitée pourra investir directement dans Oikocredit International. Les participations remplaceront les parts sociales et les produits d'investissement dérivés par un produit unique. En proposant à terme un seul produit (les participations) à l’ensemble des investisseurs, le travail de levée de capitaux d’Oikocredit gagnera en efficacité et Oikocredit pourra ainsi simplifier et standardiser son offre d’investissements. Cela permettra d’investir davantage de ressources dans des partenariats et des projets en faveur des communautés à faibles revenus, de même que dans la promotion du développement durable, en collaboration avec son réseau d’investisseurs, de membres et de partenaires.
Quelles sont les différences entre les participations et les parts ?
Les différences entre les participations et les parts sont minimes.
Il est important de noter que la mission que vous soutenez avec votre investissement ne change pas. La gestion de votre investissement restera sans frais. Il n’y aura aucun changement concernant la possibilité d’investir ou de racheter, le profil de risque reste inchangé et la communication au sujet de votre investissement sera toujours assurée par l'équipe du bureau à Bruxelles.
- Prix d'émission : une différence financière est que le prix d'émission d'une part sociale change. Une part d'Oikocredit-be sces a une valeur nominale de 50 €. Les participations dans Oikocredit International auront une valeur nominale de 200 €. Le montant minimum pour un investissement dans Oikocredit International sera donc de 200 €. Cela signifie que les investisseurs belges ayant un investissement inférieur seront invités à augmenter leur investissement à un minimum de 200 € dans la perspective de l'introduction du nouveau modèle.
Le prix d'émission d'une participation est la valeur nominale (200 €) ou bien la valeur nette d'inventaire, selon la valeur la plus basse. Une émission en dessous de la valeur nominale (50 €) est également possible pour les parts d'Oikocredit Belgique.
Pour en savoir plus sur le prix d'émission et de rachat, consultez la question : À quel prix pourrai-je acheter ou vendre des participations dans le nouveau modèle ? - Dividende : chaque investisseur a droit à un dividende annuel dans la mesure où et pour autant que l'assemblée générale décide d’en verser un. Actuellement les revenus financiers d'Oikocredit Belgique sont constitués en partie du dividende reçu sur les parts sociales d'Oikocredit International. Dans le passé, une petite partie de ce dividende a toujours été utilisée pour couvrir les coûts opérationnels d'Oikocredit Belgique. Dans le nouveau modèle, ce ne sera plus le cas. Comme vous investirez directement dans Oikocredit International, vous recevrez donc directement le dividende décidé par les membres d'Oikocredit International lors de son assemblée générale annuelle. Dans le passé, les dividendes versés par Oikocredit International ont été de 2%, 1% et 0,5%. Il y a aussi eu - exceptionnellement - des années où aucun dividende n'a été versé.
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Précompte mobilier : actuellement, Oikocredit Belgique déduit le précompte mobilier du dividende versé. Les particuliers peuvent récupérer le précompte mobilier sur les 800 premiers euros du dividende par le biais de l'impôt sur le revenu des particuliers. Dans le nouveau modèle, le précompte mobilier ne sera plus retenu. Vous ne devrez pas déclarer les 800 premiers euros de dividende dans votre déclaration d'impôt. Seuls ceux qui perçoivent un total de plus de 800 euros de dividendes devront les déclarer eux-mêmes.
Les investisseurs qui détiennent leur investissement auprès d'Oikocredit Belgique pendant plus de 3 ans bénéficient actuellement d'un précompte mobilier réduit sur les dividendes. Cet avantage disparaîtra dans le nouveau modèle, mais il est plus que compensé par la perspective de dividendes plus élevés.
Pour en savoir plus sur le précompte mobilier, cliquez ici. - Accréditation en tant que fonds de développement : Oikocredit Belgique est un fonds de développement agréé par la réglementation belge et européenne. Cela signifie qu'un investissement auprès d'Oikocredit Belgique donne droit sous certaines conditions à une réduction d'impôt de 5% du montant investi. Oikocredit International remplit également toutes les conditions pour demander l'accréditation en tant que fonds de développement, et fera cette demande en Belgique dans les prochains mois. Nous souhaitons ainsi vous offrir une continuité maximale, y compris en termes d'avantages fiscaux. Nous vous informerons dès que le bureau du ministre des Finances aura approuvé l'accréditation d'Oikocredit International en tant que fonds de développement.
Comparaison des principales caractéristiques des parts actuels et des participations à venir
Parts (produit existant) |
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Participations (nouveau produit) |
| Émetteur | ||
| Oikocredit-be sces à Bruxelles, Belgique | Oikocredit Ecumenical Development Cooperative Society U.A. (Oikocredit International), basée à Amersfoort, aux Pays-Bas. | |
| Coordonnées de contact | ||
| Oikocredit Belgique, Rue des Tanneurs 165, 1000 Bruxelles 02 213 04 31 - be@oikocredit.be |
Les détails de contact restent inchangés. | |
| Type d’investissement | ||
| Part coopérative | Un instrument de fonds propres dépourvu de droit de vote, conformément au droit néerlandais, appelé participation | |
| Investissement minimal d'ouverture | ||
| 50 € | 200 € | |
| Prix d’émission | ||
| Le prix d’émission d’une part sociale est la valeur nominale (50 €) ou bien la valeur nette d’inventaire, selon la valeur la plus basse. L'investissement initial minimal est de 50 €. Au-delà de ce montant minimum, tout montant (supplémentaire) peut être investi. |
Le prix d’émission d’une participation est la valeur nominale (200 €) ou bien la valeur nette d’inventaire, selon la valeur la plus basse. Au-delà de ce montant minimum, tout montant (supplémentaire) peut être investi. Afin de garantir l’égalité de traitement des investisseurs détenant des participations libellées dans d’autres devises que l’euro, une méthode de calcul spéciale est introduite pour le prix d’émission dans d’autres devises. Plus d'informations ici. |
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| Prix de rachat | ||
| Valeur nominale (50 €) ou valeur nette d’inventaire, selon la valeur la plus basse. | Reste inchangé | |
| Rachat | ||
| Sur simple envoi d'un mail ou courrier postal, Oikocredit Belgique vous rembourse, selon votre demande, tout ou une partie de vos parts à leur valeur nominale. Les demandes de rachat sont traitées sur une base mensuelle et sont toujours à la discrétion d’Oikocredit-be sces. Le remboursement est effectué vers le 10 du mois qui suit votre demande. Par ailleurs, Oikocredit peut décider de procéder au rachat si un investisseur ne remplit plus les conditions d’éligibilité ou s’il détient moins que l'investissement initial minimum. |
Reste inchangé sauf que le remboursement formel n'est plus à la discrétion du conseil d'administration d’Oikocredit Belgique, mais d’Oikocredit International. | |
| Souscrire des parts | ||
| Pour souscrire des parts supplémentaires, vous transférez le montant sur le compte BE76 5230 8075 4595 (Triodos) d'Oikocredit Belgique. Vous indiquez en référence votre nom et/ou votre numéro d'investissement. Les investissements (supplémentaires) sont traités sur une base mensuelle et sont toujours à la discrétion du Conseil d'administration d'Oikocredit-be sces. | Reste inchangé, sauf qu'un nouveau compte (belge) sera utilisé pour tous les investissements nouveaux et supplémentaires et que les participations seront émises après décision d'Oikocredit international sur une base mensuelle. | |
| Dividende | ||
| Conformément à la décision des membres d’Oikocredit-be sces lors de l’assemblée générale annuelle. Par le passé, les niveaux des dividendes étaient de 1,25% et 0,75%. En 2021 et 2022 aucun dividende n'a été versé. Étant donné que les coûts d'exploitation d'Oikocredit-be sces ont été partiellement financés par une partie des revenus de dividendes reçus d'Oikocredit International, le dividende versé aux investisseurs belges était généralement légèrement inférieur au dividende versé par Oikocredit international. | Conformément à la décision des membres d’Oikocredit lors de l’assemblée générale annuelle. Par le passé, les niveaux des dividendes étaient de 2%, 1% et 0,5%. Il y a également eu des années où aucun dividende n'a été versé. | |
| Précompte mobilier | ||
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Retenu sur le dividende versé. Les particuliers peuvent récupérer le précompte mobilier sur les 800 premiers euros de dividendes versés par le biais de l'impôt sur le revenu des particuliers. |
Il n'y a plus de précompte mobilier retenu. Vous ne devez pas déclarer la première tranche de 800 € de dividendes perçus dans votre déclaration de revenus. Seuls ceux qui perçoivent un total de plus de 800 € de dividendes doivent le déclarer. |
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| Accréditation en tant que fonds de développement | ||
| Oikocredit Belgique est un fonds de développement agréé. Cela signifie qu'un investissement auprès d'Oikocredit Belgique donne droit sous certaines conditions à une réduction d'impôt de 5% du montant investi. | Oikocredit International remplit également toutes les conditions pour demander l'accréditation en tant que fonds de développement, et fera cette demande en Belgique dans les prochains mois. Nous vous informerons dès que le bureau du ministre des Finances aura approuvé l'accréditation d'Oikocredit International en tant que fonds de développement. | |
| Coûts de gestion des investissements | ||
| Autorisés en principe, mais aucun n’est appliqué. | Autorisés en principe, mais aucun n’est appliqué. | |
| Risques | ||
| Investir dans des parts implique toujours par définition des risques, qui sont décrits dans la note d'information. Un investissement est par nature associé à des risques considérables et peut conduire à la perte totale du capital investi. Oikocredit cherche à protéger le capital des investisseurs par le biais de décisions commerciales prudentes et d’une constitution de provisions pour les pertes attendues, bien qu’un risque résiduel ne puisse jamais être totalement exclu. Depuis la création d’Oikocredit en 1975, aucun investisseur n’a perdu une partie de son capital. Cependant, les performances passées ne constituent pas une garantie des résultats futurs. |
Le profil de risque est le même. Les risques associés à l’investissement dans des participations sont décrits au chapitre 1 du nouveau prospectus (en anglais) et dans le résumé du prospectus (en français) d'Oikocredit International. | |
| Responsabilité | ||
| La responsabilité des investisseurs est limitée au montant de leur investissement. En d’autres termes, un investissement est susceptible d’être entièrement perdu, mais les investisseurs ne peuvent être tenus responsables des créances de la coopérative au-delà du montant qu’ils ont investi. | Reste inchangé | |
| Liaison locale | ||
| Oikocredit-be sces est membre d’Oikocredit International et agit comme association de soutien qui crée un lien entre les investisseurs en Belgique, la coopérative internationale et ses partenaires du Sud. Les investisseurs ont une voix indirecte dans Oikocredit international à travers Oikocredit-be sces. |
Les investisseurs n’obtiennent pas de contrôle ou de droit de vote dans Oikocredit International par le biais des participations. Dans le nouveau modèle, c’est l’asbl Oikocredit Belgique qui, en tant que membre d’Oikocredit International, assumera le rôle d'association de soutien. En tant que membres de l’asbl Oikocredit Belgique, les investisseurs belges peuvent rester connectés localement. L'asbl continuera à promouvoir la mission d'Oikocredit et à rassembler les investisseurs pour les informer et les questionner. Les investisseurs qui sont membres de l’asbl Oikocredit Belgique ont une voix indirecte dans Oikocredit International par le biais de l’asbl Oikocredit Belgique. |
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Que devient Oikocredit-be sces ?
Jusqu'au 1er janvier 2024, Oikocredit-be sces continuera à émettre des parts et seul le produit sous-jacent changera. Les coopérateurs seront invités à une assemblée générale extraordinaire à l'automne 2023, au cours de laquelle le nouveau modèle d'Oikocredit en Belgique sera présenté pour approbation. Après approbation, Oikocredit-be sces pourra être liquidée et le capital sera distribué aux investisseurs sous la forme de participations dans Oikocredit international.
Bien que les investisseurs investiront directement dans Oikocredit International après le 1er janvier 2024, plutôt que par l'intermédiaire d'Oikocredit-be sces, l’asbl Oikocredit Belgique existante assumera le rôle d'association de soutien en créant un lien entre les investisseurs en Belgique, la coopérative internationale et ses partenaires dans le Sud.
Pour l'administration des participations, les investisseurs seront toujours en contact avec l'équipe du bureau d'Oikocredit à Bruxelles, qui aura le statut de succursale d'Oikocredit International.
Je suis prêt à investir. Comment puis-je faire ?
En dépit de ces changements apportés au modèle de levée de capitaux de la coopérative, le travail d’Oikocredit avec ses partenaires se poursuit, et votre investissement finance ce travail.
- Pour souscrire des parts supplémentaires, vous transférez le montant sur le compte BE76 5230 8075 4595 (Triodos) d'Oikocredit Belgique. Veuillez indiquer, en référence, votre nom et/ou votre numéro d'investissement.
- Vous n'êtes pas encore investisseur ? Veuillez remplir ce formulaire pour demander un compte sur le portail en ligne MyOikocredit. Après avoir activé votre compte et les contrôles d’éligibilité et d’identité effectués, vous pourrez réaliser votre premier investissement.
Vous êtes déjà investisseur mais vous n'avez pas encore accès à Mon Oikocredit ? Vous pouvez alors demander votre accès ici.
Sachez que MyOikocredit n’est actuellement disponible que pour les particuliers ? Si vous souhaitez investir au nom d’une organisation, veuillez utiliser le formulaire.
Comment puis-je poser des questions sur le nouveau modèle de mobilisation des capitaux ?
Le conseil d'administration et l'équipe d'Oikocredit Belgique souhaitent vous tenir le plus informé possible de nos plans futurs et vous donner l'occasion de poser des questions.
Nous vous offrons la possibilité de participer à une session d'information en ligne, le 30 mars 2023 à 20 heures. Cette session se déroulera en français. La session d'information en néerlandais aura lieu le 29 mars 2023 à 20 heures.
Vous pouvez vous inscrire aux sessions en ligne ici.
Vous êtes cordialement invités à une session d'information en présentiel, le samedi 1 avril 2023 de 10h à 12h30 dans nos bureaux à Bruxelles, suivi d'un déjeuner. Nous aimerions profiter de ce moment pour vous parler également de l'impact de votre investissement auprès d’Oikocredit. Nous évoquerons des histoires du terrain et vous pourrez réellement goûter notre impact dans le secteur du café et du chocolat.
Vous pouvez vous inscrire à cette réunion en présentiel ici.
Vous ne pouvez pas assister à l'une ou l'autre des sessions, mais vous avez encore des questions ? Vous pouvez bien sûr toujours nous contacter par e-mail à l'adresse be@oikocredit.be (en mentionnant comme objet "Nouveau modèle de levée de capitaux"), ou vous pouvez appeler Johan Elsen au 02/213 04 86 (du lundi au jeudi).
Je ne suis pas d'accord. Que dois-je faire ?
Au cours des sessions d'information en ligne et en présentiel, vous pouvez poser vos questions et exprimer vos préoccupations. Vous pouvez vous inscrire à ces réunions ici. Vous pouvez également contacter Johan Elsen directement, par e-mail à be@oikocredit.be ou par téléphone au 02/213 04 86 (du lundi au jeudi).
Les coopérateurs d’Oikocredit-be sces seront invités à une assemblée générale extraordinaire cet automne où l'avenir de la coopérative belge sera décidé par vote. Entre-temps, si vous n'acceptez pas le passage des parts aux participations, vous pouvez demander le rachat de vos parts selon la procédure habituelle.